Hoe verloopt het inschrijfproces?

Hoe kan ik inschrijven voor een obligatieproject?
Bij ons kun je gemakkelijk online inschrijven op een beleggingsproject. Wanneer je interesse hebt in beleggingsproject registreer je je online voor een persoonlijk account bij ons, dit kan hier. Bij registratie worden diverse gegevens gevraagd. Na het aanmaken van je account kun je na het inloggen en je gegevens raadplegen. Vervolgens kun je inschrijven op openstaande projecten, hierbij doorloop je het gehele inschrijfproces.

Zijn er kosten verbonden aan de inschrijving?
Wanneer je in een project investeert, betaal je éénmalig emissiekosten. In de meeste gevallen zijn de emissiekosten 2% over je inleg. Deze vergoeding is voor ZIB Investments voor al onze werkzaamheden bij het aanbieden en plaatsen van het project. Er zijn verder geen jaarlijkse kosten of kosten bij aflossing.

Uit welke stappen bestaat het inschrijvingsproces?
Voor inschrijving bestudeer je informatie uit het informatiedocument dat hoort bij het beleggingsproject. Het is belangrijk dat je hiervan kennis neemt, inclusief de bijbehorende bijlagen.

Wanneer je wilt investeren in obligaties kun je online inschrijven via Mijn ZIB Investments. Bij deelname zijn dit de volgende documenten: het inschrijfformulier, het Wwft formulier, de Toelatingskennistest en de Simulatietest. Aan het einde kun je de ingevulde documenten controleren en daarna ondertekenen. Onderstaand zie je een schematische weergave van de stappen die worden doorlopen voor een volledige afronding van een inschrijving voor deelname in een project met obligaties.

Wat houdt klantonderzoek/klantacceptatie in?
Na ontvangst van de inschrijfdocumenten voeren wij een klantonderzoek/klantacceptatie uit. ZIB is bevoegd in het kader van het klantonderzoek aanvullende informatie op te vragen bij de potentiële Investeerder dan wel bij derden. ZIB is op basis van de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) verplicht dit klantonderzoek uit te voeren voordat een relatie met de Inschrijver wordt aangegaan. Bij een nieuwe Investeerder (natuurlijk persoon) die nog niet bekend is bij ZIB, zullen wij conform de Wwft contact opnemen met de Investeerder om diens identiteit te verifiëren. Dit kan fysiek op kantoor van ZIB of online via een videogesprek plaatsvinden.

Welke klantclassificatie is er bij ZIB?
ZIB hanteert volgens de Europese Crowdfundingvergunning onderscheid tussen twee verschillende groepen Investeerders:

• Niet-ervaren beleggers: dit zijn investeerders die niet voldoen aan de criteria voor een ervaren belegger (en in aanmerking komende tegenpartij). Hieronder vallen bijvoorbeeld natuurlijke personen, kleine vennootschappen (waaronder pensioen B.V.'s), stichtingen en kleine en middelgrote ondernemingen.
• Ervaren beleggers: Dit zijn Investeerders die verondersteld worden de kennis, ervaring en deskundigheid te hebben om zelf beleggingsbeslissingen te nemen en de bijbehorende risico’s te begrijpen. Dit gaat samen met een bepaald eigen vermogen/inkomen. Alle genoemde criteria voor de ervaren-belegger kun je opvragen bij ZIB. 

ZIB beoordeelt en informeert de Investeerder over de classificatie. De Investeerder kan ZIB schriftelijk verzoeken om als ervaren-belegger te worden geclassificeerd, wat gepaard gaat met een lager beschermingsniveau. ZIB beslist of een Inschrijver in een andere groep kan worden ingedeeld en kan een verzoek tot wijziging zonder opgaaf van reden weigeren. Bovendien kunnen er aanvullende voorwaarden  worden gesteld aan indeling in een andere groep. Als een niet-ervaren belegger wil worden behandeld als een ervaren belegger, kan hij/zij een verzoek indienen bij ZIB via het Formulier verzoek ervaren-belegger (op te vragen bij ZIB), met een geldigheidsduur van twee jaar. Ervaren beleggers die hun status na het verstrijken van de geldigheidsduur willen behouden, moeten een nieuw verzoek in te dienen bij ZIB.

Ik wil mijn investering terugtrekken, kan dat?
Bij crowdfundingdiensten en beleggingsdiensten geldt het volgende. Niet-ervaren beleggers beschikken over een bedenktijd die zij tijdens hun beleggingsaanbod of blijk van belangstelling voor het crowdfundingaanbod altijd kunnen intrekken zonder opgave van redenen en zonder daarvan enig nadeel te ondervinden. De wettelijke bedenktijd begint op het moment waarop de niet-ervaren potentiële belegger een beleggingsaanbod doet/inschrijft en verstrijkt na vier kalenderdagen. Niet-ervaren beleggers kunnen hun aanbod herroepen door een e-mail te sturen naar info@zibinvestments.nl waarin je de volgende gegevens worden vermeldt: volledige naam, naam van het project, oorspronkelijke investeringsbedrag en de wens om de investering te herroepen. Aan deze herroeping zijn geen kosten verbonden.

Wanneer moet ik mijn investering betalen?
Zodra het klantenonderzoek positief is afgerond, zal ZIB je als investeerder een stortingsverzoek sturen via e-mail. In dit verzoek vind je details over het aantal toegewezen obligaties, je klantclassificatie, het investeringsbedrag dat je moet betalen (inclusief de bijbehorende emissievergoeding) en de stortingsdatum (wanneer de gelden binnen moeten zijn). Voor investeringen in obligaties, moet je het bedrag overmaken naar ZIB Bewaarinstelling. 

Wat is de rol van ZIB Bewaarinstelling?
Als investeerder betaal je de aan jou toegewezen obligaties en de emissiekosten via ZIB Bewaarinstelling. ZIB Bewaarinstelling zorgt ervoor dat het totale bedrag van de obligaties wordt overgemaakt naar de uitgevende instelling. Gedurende de looptijd van het project zorgt de uitgevende instelling voor de aflossingen en rentebetalingen aan ZIB Bewaarinstelling. Vervolgens zorgt ZIB Bewaarinstelling ervoor dat deze bedragen aan de investeerders worden overgemaakt. Zelfs als je obligaties verhandelt, worden de betalingen via ZIB Bewaarinstelling afgehandeld.

Op deze manier wordt ervoor gezorgd dat de gelden van investeerders altijd apart worden gehouden van het vermogen van ZIB Beleggingsonderneming B.V., in lijn met de Wet giraal effectenverkeer (Wge). ZIB Bewaarinstelling beheert hiervoor een rekening bij een gereguleerde Nederlandse kredietinstelling. De bewaarinstelling heeft een onafhankelijke bestuurder, namelijk de heer Th.W. van der Have.

Wat staat er in het obligatieregister?
Als je investeert met obligaties, worden de obligaties die aan jou zijn toegewezen, opgenomen in het register. Dit obligatieregister wordt door ZIB namens de Uitgevende Instelling (de ondernemer) bijgehouden. Elke obligatiehouder krijgt een bevestiging per e-mail van hun inschrijving als obligatiehouder in het register en er wordt een uittreksel van het obligatieregister aan je online account toegevoegd. De Uitgevende Instelling levert geen fysieke obligaties uit.