Crowdfundingdiensten
Wat zijn crowdfundingdiensten?
Bij crowdfundingdiensten worden projecten tot € 5 miljoen aangeboden waarbij je obligaties kunt kopen. In ruil hiervoor ontvang je als investeerder rente op je investering. Een obligatie is overdraagbaar. Gedurende de looptijd van het project ontvang je structureel een uitbetaling van de rente op je obligaties. De hoogte van deze rente is vooraf bepaald, afhankelijk van de cashflow van het project. Aan het einde van de periode, of tussentijds, wordt je investering aan je terugbetaald. De obligaties kun je ook tussentijds verkopen. De voorwaarden hiervoor zijn verschillend.
Hoe ziet investeren in obligaties eruit?
De eigenschappen hieronder kunnen variëren per project.
Regelgeving ZIB Beleggingsonderneming ECSP-vergunning
Om de uitgifte en plaatsing van obligaties van projecten tot € 5 miljoen mogelijk te maken, heeft ZIB Beleggingsonderneming B.V. een Europese crowdfundingvergunning ontvangen voor het aanbieden van crowdfundingdiensten volgens in artikel 12 lid 1 van de Europese Crowdfunding Verordening (ECSP). Je kunt hierover meer lezen op deze pagina. ZIB Beleggingsonderneming B.V. is geregistreerd onder nummer 32000027 in het register van de AFM. Hierdoor staan we onder doorlopend toezicht van de Autoriteit Financiele Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB).
Obligaties zijn verhandelbaar
Crowdfunding bij ZIB Investments - verhandelbare obligaties
Een groot voordeel van het beleggen in obligaties is dat je de obligaties tussentijds kunt overdragen en hierdoor ben je dus niet afhankelijk van de vaste aflosmomenten. Je vindt zelf een koper en meldt het verzoek voor overdracht bij ZIB Investments. De Uitgevende Instelling of ZIB Beleggingsonderneming B.V. (hierna ZIB BO) speelt geen actieve rol in het vinden van een koper voor de obligaties.
Om een overdracht geldig te laten verlopen, moet je een schriftelijke overeenkomst sluiten met de koper. Hiervoor is een overdrachtsformulier beschikbaar bij ZIB BO. Als je een obligatie overdraagt, moet de nieuwe obligatiehouder voldoen aan de regels van het klantacceptatieproces en de klantclassificatie van ZIB BO. Heb je obligaties in een bestaand project van ZIB Beleggingsonderneming B.V. en wil je deze overdragen? Neem dan contact met ons op voor meer informatie en de werkwijze.
Rente op obligaties bij crowdfundingdiensten
Bij onze crowdfundingdiensten ontvang je als investeerder (obligatiehouder) gedurende de looptijd van je obligaties regelmatig, elk kwartaal of elk (half)jaar, een uitbetaling van de rente op je obligaties. Het bedrag aan rente dat je ontvangt, wordt berekend op basis van je initiële investering verminderd met de aflossingen gedurende de betreffende renteperiode. De uitbetaling van de rente blijft altijd afhankelijk van de cashflow van het project.
Het rentepercentage en de frequentie van de uitbetalingen kunnen variëren afhankelijk van het specifieke project. Alle afspraken met betrekking tot de rente worden duidelijk vermeld in het Blad met essentiële beleggingsinformatie (Key Investor Information Sheet, KIIS), de obligatievoorwaarden en op de projectpagina van het betreffende beleggingsproject.
Terugbetaling van obligaties via crowdfunding
Bij crowdfundingdiensten lost de projecteigenaar periodiek een deel van de obligatielening af, waarvan een gedeelte ook aan jou als investeerder wordt terugbetaald. De hoogte van deze aflossingen is voorafgaand aan het project al vastgesteld in de cashflowprognose en wordt gedurende de looptijd uitgevoerd. Tussentijdse aflossingen bovenop het aflosschema zijn ook mogelijk. Je kunt je vrijwillig aanmelden voor aflossing. Als er onvoldoende aanmeldingen zijn, wordt er geloot onder alle obligatiehouders. Aan het einde van de looptijd heeft de projecteigenaar de volledige financiering afgelost en hebben alle investeerders van de crowdfunding hun oorspronkelijke investering teruggekregen. De specifieke afspraken omtrent het aflossingsproces worden altijd duidelijk vermeld in het Blad met essentiële beleggingsinformatie, de obligatievoorwaarden en op de projectpagina van het betreffende crowdfundingproject.
Wat zijn de kosten voor beleggen in een crowdfundingproject?
Eenmalige emissiekosten
Wanneer je bij ons investeert in obligaties van een crowdfundingproject, wordt er een eenmalige emissievergoeding in rekening gebracht bij de storting van je investering. De hoogte van de emissiekosten kan verschillen per project. De emissievergoeding wordt door ZIB Beleggingsonderneming B.V. benut voor haar dienstverlening, o.a. bestaande uit het uitvoeren van klantonderzoeken onder de Wwft, de administratieve verwerking van inschrijvingen, het onderhouden van het investeringsplatform. De kosten worden berekend over de waarde van de obligatie en hebben zo invloed op het gemiddelde rendement van de investeerder.
Administratiekosten bij een transactie tijdens een crowdfundingproject
Deze kosten zijn alleen van toepassing als er obligaties worden overgedragen. Wanneer je de obligaties van het crowdfundingproject wilt overdragen brengen wij administratiekosten in rekening. De kosten bedragen € 25 tot € 50 per obligatie, met een maximum van € 500 per transactiedatum. Deze kosten worden in rekening gebracht bij de overdragende investeerder. Bij een geplande aflossing van obligaties zijn er geen kosten van toepassing.
Uitbetalingen van bedragen in crowdfundingdiensten
Bij je investering in één van de crowdfundingprojecten bij ZIB Investments, verricht je de betalingen voor zowel de toegewezen obligaties als de bijbehorende emissiekosten via ZIB Bewaarinstelling. Hieronder lichten we toe wat de rol is van ZIB Bewaarinstelling.
Zodra het financieringsdoel van het project bereikt is en aan alle gestelde eisen is voldaan, krijg je een stortingsverzoek om je investering over te maken naar de bankrekening van ZIB Bewaarinstelling. Deze instelling draagt vervolgens het verzamelde bedrag van de totale obligatielening over aan de onderneming die de financiering heeft aangevraagd.
Tijdens de looptijd van het project betaalt de onderneming de rente en aflossing aan ZIB Bewaarinstelling. ZIB Bewaarinstelling zorgt er vervolgens voor dat deze bedragen aan jou worden overgemaakt. Ook alle verhandelingen van obligaties lopen altijd via ZIB Bewaarinstelling.
Op deze manier wordt gegarandeerd dat gelden van de investeerders altijd gescheiden zijn van het vermogen van ZIB Beleggingsonderneming, volgens de Wet giraal effectenverkeer (Wge). ZIB Bewaarinstelling houdt hiervoor een rekening aan bij een onder toezicht staande Nederlandse kredietinstelling. ZIB Bewaarinstelling heeft een onafhankelijke bestuurder, de heer H.A. Wijnmaalen. Hij is bereikbaar via info@zibinvestments.nl en telefonisch via 0118 - 65 22 70.
Beleggen in onze crowdfundingdiensten?
Wil je investeren in obligaties via crowdfunding? Meld je dan aan voor onze nieuwsbrief en blijf op de hoogte van onze nieuwste projecten. Of maak eenvoudig en snel een persoonlijk account aan, waarmee je online kunt inschrijven voor interessante investeringsmogelijkheden. Alle afspraken, zoals rente, aflossing, verwachte looptijd, zijn vastgelegd in de obligatievoorwaarden die per project worden opgesteld. ZIB Beleggingsonderneming B.V. verzorgt niet alleen de uitgifte en plaatsing van de obligaties aan het begin van het project, maar ook de volledige administratie na de uitgifte verloopt via ons platform.
Wat zijn de risico’s van beleggen in obligaties?
Beleggen in obligaties van een crowdfundingproject kan een aantrekkelijke rente opleveren. Toch brengt elke vorm van beleggen risico's met zich mee. Het beleggen in een crowdfundingproject kent risico’s zoals het geheel of gedeeltelijk verlies van het belegde geld. Belangrijk om te weten is dat de financiële toezichthouders hebben bepaald dat je belegging niet valt onder de depositogarantieregelingen of onder de beleggerscompensatiestelsels.
Wij vinden het belangrijk je goed te informeren. Voor ieder project dat via ZIB BO wordt aangeboden, is een blad met essentiële beleggingsinformatie beschikbaar waarin het project en de mogelijke risico’s worden omschreven. Daarnaast zal ZIB BO als crowdfundingdienstverlener voor elk crowdfundingproject een kredietscore en een risicokwalificatie opstellen. Deze informatie is te vinden op de projectpagina van het crowdfundingsproject. Bij je eerste inschrijving en vervolgens tweejaarlijks moet je de Toelatingskennistest invullen. Jaarlijks word je gevraagd je vrij belegbaar vermogen te berekenen door middel van de simulatietest. Meer hierover vind je bij veelgestelde vragen.
Wij vinden het belangrijk dat je je bewust bent van de hiernaast genoemde criteria.
- Het is belangrijk dat je de volledige inhoud van het Blad met essentiële beleggingsinformatie (en de bijbehorende documenten voor inschrijving) in zijn geheel doorneemt.
- We raden je aan een investering zorgvuldig te beoordelen op het risicoprofiel. En om dit te zien als een onderdeel van een bredere beleggingsstrategie.
- Het is essentieel dat je voldoende liquiditeit aanhoudt, zodat je op (middel)lange termijn kan blijven voldoen aan je (financiële) verplichtingen.
- Is de rentevergoeding lager dan verwacht of kunnen aflossingen niet of later worden betaald? Dan moet je in staat zijn dit te kunnen compenseren met je vermogen en/of andere inkomsten.
- Geadviseerd wordt maximaal 10% van je vrij belegbaar vermogen te investeren via platformen zoals die van ons.
- We raden je sterk af om deel te nemen met geleend geld.
- Het is verstandig om maximaal 20% van je beleggingsportefeuille in vastgoed of in vergelijkbare projecten te beleggen en maximaal 10% van je beleggingsportefeuille in crowdfunding of in vergelijkbare projecten te beleggen.
- Het is verstandig om je investeringen te spreiden over verschillende leningen.
Kwaliteit van onze dienstverlening
We zijn toegewijd aan het leveren van de best mogelijke service en we blijven onze processen voortdurend evalueren om de kwaliteit hoog te houden. Desondanks kan het voorkomen dat je om welke reden dan ook niet tevreden bent over onze dienstverlening.
Bij ZIB vinden we het zeer belangrijk om klachten zorgvuldig te behandelen. Dit helpt ons om onze processen en dienstverlening te verbeteren.
Voor meer informatie over klachten en geschillen, kun je hier meer lezen.
Ons bestuur en organisatie
Dagelijks bestuur
De dagelijks beleidsbepalers van ZIB Beleggingsonderneming B.V. zijn de heer J.F. van den Ouden en mevrouw A.C. Oosterlinck-IJsebaert. Onze bestuurders zijn bereikbaar via info@zibinvestments.nl en telefoon 0118 - 65 22 70.
Voor de ECSP-vergunningaanvraag zijn zij getoetst op geschiktheid en betrouwbaarheid. Hierbij is aan AFM informatie verstrekt met betrekking tot werkervaring, opleidingen, kennis en kunde en zijn referenties aangeleverd. Als organisatie beschikken wij over een uitgebreide beschrijving van de organisatie, beleid en processen.