Wat gebeurt er met je beleggingen als je komt te overlijden?
Het is misschien geen onderwerp waar je graag bij stilstaat, maar het is wél een belangrijke vraag: wat gebeurt er met je investeringen als jij er niet meer bent? In een eerdere blog schreven we al over het overdragen van obligaties bij leven. Maar na overlijden zorgen wij bij ZIB Investments ervoor dat jouw beleggingen niet verloren gaan. Ze worden netjes en zorgvuldig overgedragen aan je erfgenamen, zodat jouw beleggingen blijven voortbestaan.
De praktische kant
Als je komt te overlijden moeten je erfgenamen een aantal zaken regelen om toegang te krijgen tot jouw beleggingen, namelijk:
- Een verklaring van erfrecht opgesteld door de notaris, waarin staat wie jouw erfgenamen zijn.
- Een kopie van het identiteitsbewijs van de erfgenamen of gemachtigde die de zaken afhandelt.
Jouw beleggingen blijven gewoon doorlopen na je overlijden, dit geldt voor zowel obligaties als participaties. Het openstaande bedrag valt in je nalatenschap en wordt nadat wij een verklaring van erfrecht en een kopie van een identiteitsbewijs hebben ontvangen, op naam of op ‘erven van’ gezet. Zo krijgen zij toegang tot jouw persoonlijke investeringsaccount.
Aflossingen
Afhankelijk per project vindt er periodiek aflossing plaats. Hier ontvangen de erfgenamen per e-mail informatie over. Als zij voor (gedeeltelijke) aflossing in aanmerking willen komen, kunnen zij zich hiervoor aanmelden. Alle informatie m.b.t. aflossingen is beschreven in de projectdocumentatie, zoals een informatie memorandum of brochure, die te lezen zijn op de betreffende projectpagina.
Hoe werkt het stap voor stap?
- Documenten verzamelen: de erfgenamen leveren een verklaring van erfrecht en een kopie van een identiteitsbewijs aan.
- Overdracht door ZIB Investments: de investering(en) zetten wij (afhankelijk per project) om op naam of op ‘erven van’. De erfgenamen krijgen toegang tot het 'Mijn ZIB' investeringsaccount.
- Voortzetting betalingen: rente- en aflossingsuitkeringen gaan gewoon door zoals afgesproken.
.png)
Verhandelbaarheid beleggingen
Crowdfunding leningen in een Crowdfundingproject (CF), zoals project Ziekenhuis Vlissingen, Marina Port Zélande CF of Van der Valk Bonaire CF, zijn niet overdraagbaar of verhandelbaar. Deze beleggingen komen op naam te staan van ‘erven van’.
Obligaties zijn tijdens de looptijd wel direct verhandelbaar tussen de investeerders en derden. Dit betekent dat de erfgenamen kunnen besluiten om de obligaties te verhandelen aan een andere investeerder. De erfgenamen dienen hiervoor wel zelf een koper aan te dragen bij ZIB Beleggingsonderneming (ZIB BO), deze doorloopt vervolgens het klantonderzoek/klantacceptatieproces. Door middel van een schriftelijke overeenkomst via ZIB BO kan de overdracht gerealiseerd worden, hier zijn administratiekosten aan verbonden. Voor meer informatie en de bijbehorende voorwaarden kun je contact met ons opnemen.
De participaties in vastgoedfondsen (C.V.’s) zijn niet verhandelbaar. Er is wel een beperkte mogelijkheid voor beperkte overdracht. De voorwaarden hiervoor, zoals de administratiekosten, staan beschreven in de betreffende overeenkomsten van de commanditaire vennootschap. Voor meer informatie kun je contact met ons opnemen.
Samengevat
- Je beleggingen blijven behouden.
- Ze gaan automatisch over op je erfgenamen via erfrecht.
- Uitbetalingen lopen door volgens het bestaande schema.
- Obligaties zijn beperkt verhandelbaar. Participaties kunnen beperkt overgedragen worden. Crowdfunding leningen in een Crowdfundingproject, zoals Ziekenhuis Vlissingen, zijn niet verhandelbaar/overdraagbaar.
Een geruststellende gedachte
Hoewel niemand graag over zijn eigen overlijden nadenkt, geeft het wél rust om te weten dat jouw investeringen netjes geregeld zijn. Bij ZIB Investments zorgen we dat je erfgenamen zonder complicaties jouw positie kunnen overnemen, zo blijft jouw vermogen in goede handen, ook in de toekomst.
-(1).jpg)